Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank 5 Update Terkini, {Dengan mempertimbangkan kebutuhan dan kondisi keuangan pribadi, masing-masing calon peminjam mestinya bisa menentukan pinjaman paling tepat buat dirinya sendiri.
Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank 5 Update Terkini
Ia bergantung kepada beberapa perkara seperti tahap pendapatan, sejarah kredit, CCRIS, dan status CTOS anda. Jika faktor tersebut adalah positif bagi anda, jadi tiada masalah untuk mendapatkan pinjaman rumah walaupun anda telah mempunyai pinjama.
Kat bawah ini Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank 5 Update Terkini, silakan semak dengan betul:
Apakah bayaran balik pinjaman gadai janji?
Bayaran balik pinjaman gadai janji mengacu kepada pinjaman rumah di mana upah bulanan termasuk sebahagian ketimbang jumlah pokok yang dipinjam, serta faedah terakru. Ini bermakna baki pinjaman gadai komitmen anda akan berkurangan secara beransur-ansur setiap bulan, dan dengan pembayaran yang tetap (konsisten), pinjaman akan dibayar balik pada penghujung tempoh anda.
Melainkan apakah sebetulnya pinjaman gadai komitmen?
Salah satu bentuk hutang yang paling lazim, pinjaman rumah ditawarkan oleh syarikat gadai komitmen, bank atau lembaga kewangan lain untuk tujuan membeli harta tanah.
Dalam pinjaman gadai janji, pemilik (peminjam) memindahkan pemilikan harta itu terhadap pemberi pinjaman (bank atau lembaga kewangan) sebagai cagaran. Ia akan dipindah milik semula kepada pemilik sesudah pinjaman rumah dilunaskan dan seluruh prasyarat lain dipenuhi.
Ini memberi lebih ramai orang kesempatan untuk mempunyai rumah, kerana tak perlu menyediakan upah rumah penuh di hadapan. Antara 10 sampai 30 tahun, pinjaman gadai janji datang dalam dua tipe utama: kadar konsisten dan kadar boleh laras. Dalam pinjaman gadai komitmen kadar konsisten, peminjam membayar kadar faedah yang sama sepanjang hayat pinjaman. Dalam pinjaman gadai janji kadar terlaras, kadar faedah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman berbeza-beza.
Secara umumnya, pinjaman gadai komitmen kadar laras membawa kadar faedah yang lebih rendah ketimbang pinjaman gadai komitmen kadar tetap, kerana peminjam menanggung risiko kenaikan kadar faedah.
Seseorang yang ingin mendapatkan pinjaman perumahan wajib mengemukakan permohonan dan maklumat sejarah kewangan kepada pemberi pinjaman untuk menampilkan bahawa dia kapabel membayar balik pinjaman hal yang demikian.
Apakah itu kalkulator pinjaman gadai komitmen?
Menyangka pinjaman rumah bukanlah tugas yang gampang, dengan semua jargon yang perlu anda hadapi, serta nombor dan formula untuk menentukan pembayaran pinjaman rumah bulanan anda.
Pengiraan pinjaman rumah yang tepat boleh meringankan usaha peminjam untuk membeli rumah dengan ketara. Pengiraan yang salah boleh menjejaskan pembayaran pinjaman gadai komitmen anda, yang kesudahannya boleh menyebabkan rampasan rumah anda.
Nasib bagus, kami memiliki Kalkulator Pinjaman Rumah – kalkulator yang dicipta khusus untuk menolong pembeli rumah memastikan jumlah wang yang perlu mereka bayar setiap bulan dan tempoh masa yang dibutuhkan untuk membayar pinjaman sepenuhnya. Dengan alat ini, pembeli rumah boleh mengamati dengan gampang sama ada mereka kapabel membayar upah pinjaman bulanan untuk rumah idaman mereka.
Kami mempunyai beberapa alatan lain yang mungkin anda dapati berkhasiat dalam perjalanan carian hartanah anda:
- Pra-Kelulusan Pinjaman Gadai Komitmen – Pengakuan kelulusan bersyarat untuk pinjaman gadai komitmen anda ketimbang PropertyGuru. Ini memberi anda tanda bahawa anda harus diluluskan untuk pinjaman rumah sehingga jumlah tertentu. Ini bermakna anda berpotensi diluluskan untuk pinjaman perumahan oleh bank panel kami di Malaysia setelah persyaratan tertentu dipenuhi. Ini 99.9% tepat!
- Kalkulator Kepantasan Pinjaman Rumah dan Kapabel: Kalkulator ini menetapkan jumlah maksimum yang boleh anda pinjam dan bayaran bulanan anda. Ia tak setepat pra-kelulusan pinjaman rumah, tetapi ia memberi anda ilustrasi kasar tentang jumlah pinjaman rumah yang anda boleh dapat.
- Kalkulator Pembiayaan Semula Pinjaman Rumah – Ini yakni alat gampang yang menganggarkan jumlah yang anda boleh jimatkan pada bayaran pinjaman rumah bulanan anda kalau anda membiayai semula harta anda.
- Perbandingan Pinjaman Rumah: Anda boleh memperbandingkan pinjaman rumah terbaik untuk keperluan anda. Terokai beragam alternatif pakej pinjaman bank memakai alat gadai janji kami.
Kalkulator Pinjaman Rumah mengambil kaprah upah pokok dan faedah untuk tiba pada tempoh masa pembeli rumah sepatutnya membayar pinjaman. Untuk mendapatkan nombor yang paling ideal, pembeli rumah harus bertanya terhadap pemberi pinjaman tentang kadar faedah yang mereka inginkan.
Pengiraan pinjaman rumah adalah menurut tempoh pinjaman serta jumlah bayaran muka yang disediakan oleh pembeli rumah.
Membayar wang muka yang besar boleh menolong pembeli rumah menerima siling kredit yang tinggi dengan jumlah pinjaman gadai janji yang agak rendah. Ini berdasarkan andaian, bila dikasih tempoh masa tertentu, kian tinggi upah muka yang dibayar oleh pembeli rumah, kian rendah pinjaman gadai komitmen.
Pembeli rumah yang tak sanggup membayar wang muka yang besar boleh memilih tempoh pinjaman yang lebih lama untuk mengekalkan upah gadai janji bulanan mereka. Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa tempoh pembayaran yang lebih panjang bermakna lebih banyak wang yang perlu dibayar kerana faedah terakru.
Bagaimana untuk memakai kalkulator pinjaman gadai janji?
Mengaplikasikan Kalkulator Pinjaman Rumah PropertyGuru akan menolong anda mendapatkan anggaran upah pinjaman rumah bulanan untuk rumah idaman anda. Dia mudah dipakai dan memberi anda ilustrasi yang terang seputar jumlah pinjaman rumah yang anda perlukan. Perlu diingat bahawa pinjaman gadai komitmen (juga dikenali sebagai \”gadai komitmen\” oleh sesetengah orang) ialah tertakluk terhadap faedah. Oleh itu, kalkulator ini akan membantu anda mengetahui berapa jumlah harga rumah yang perlu anda bayar berbanding dengan membeli rumah secara tunai.
Selain ketimbang menganggarkan bayaran bulanan anda, Kalkulator Pinjaman Rumah ini juga boleh menolong anda mencari gabungan faedah dan tempoh pinjaman yang betul, jadi anda pasti akan komited dengan pembayaran bulanan.
Sebaik-pantasnya, jumlah ansuran bulanan anda tidak boleh melebihi 30% daripada pendapatan bulanan anda. Untuk menduga saiz gadai komitmen yang sangat pas yang diselaraskan untuk pendapatan bulanan, anda boleh mengetahui lewat pra-kelulusan pinjaman rumah.
Memakai kalkulator pinjaman rumah ini merupakan mudah. Anda hanya perlu melengkapkan tiga penunjuk:
- Jumlah pinjaman: Anda boleh menyangkanya berdasarkan harga rumah tolak ansuran awal yang telah anda bayar. Sebagai teladan, harga rumah yakni RM 500,000 dan anda telah membayar 10% daripada bayaran muka (RM 50,000), jumlah pinjaman yang perlu disiapkan merupakan RM 450,000.
- Kadar faedah: Pada masa ini, kadar purata pinjaman rumah adalah antara 4% dan 5%.
- Tempoh Pinjaman: Pada masa ini, tempoh maksimum pinjaman yakni 35 tahun.
Dalam bahagian Resume, perkara yang perlu anda amati adalah:
- Bayaran modal permulaan
- Upah faedah awal
- Bayaran bulanan: ini adalah jumlah ansuran yang anda perlu bayar tiap bulan
- Jumlah Bayaran – Jumlah jumlah pinjaman serta faedah terakru sepanjang tempoh pinjaman perumahan
- Jumlah Bayaran Faedah – Jumlah faedah terakru dalam tempoh ansuran
Satu lagi aspek yang perlu diingat merupakan bank biasanya menawarkan kadar konsisten pada tahun pertama. Ini bermakna kadar faedah dalam tempoh ini kekal tak berubah. Selepas itu, anda akan menjelang tempoh faedah terapung. Faedah terapung yakni jumlah faedah yang berbeza-beza mengikut perkembangan ekonomi negara; dia boleh turun naik atau turun.
Sila ambil perhatian bahawa Kalkulator Pinjaman Rumah ini yaitu simulasi, bukan acuan yang diperakui untuk kadar sebenar. Kos sebenar akan diatur oleh pemaju (untuk projek baharu) atau penjual (untuk sub-jualan) dan bank yang anda mohon untuk pinjaman rumah anda. Sesudah mengenal pengiraan pinjaman gadai komitmen dengan kalkulator ini, langkah seterusnya adalah memahami prosedur dan sistem memohon pinjaman gadai komitmen. Anda juga boleh mengetahui karena sesetengah permohonan gadai janji ditolak, supaya anda tidak menjalankan kesilapan yang sama!
Bagaimanakah sistem saya menyangka pinjaman gadai janji saya?
Adakah anda fikir pengiraan bank untuk upah bulanan pinjaman gadai komitmen anda salah atau terlalu tinggi? Adakah anda takut dibohongi untuk membayar terlalu banyak? Jangan takut, kami sudah mencipta panduan yang memperincikan cara menyangka ansuran pinjaman rumah anda.
Mengira upah bulanan untuk gadai janji tak sama dengan mengira upah bulanan untuk pinjaman peribadi dan pinjaman pembelian ansuran (yang tak jarang digunakan untuk kereta).
Ini kerana pinjaman gadai janji mengaplikasikan kadar baki yang dikurangkan (juga dikenali sebagai kadar baki menurun), yang cuma mengenakan faedah ke atas baki pokok pinjaman. Sebagai perbandingan, pinjaman peribadi dan pinjaman ansuran datang dengan kadar faedah tetap, yang bermaksud faedah abadi sama sepanjang hayat pinjaman.
Sebagai figur, jika komponen faedah untuk pinjaman peribadi yaitu RM500, semasa jadual pembayaran terakhir, bagian faedah akan kekal RM500. Sebaliknya, bagian faedah pinjaman rumah menurun, kerana faedah hanya akan dikenakan ke atas baki pokok pinjaman.
Apakah formula pembayaran bulanan untuk pinjaman gadai komitmen?
Di bawah merupakan formula untuk menentukan ansuran gadai komitmen bulanan anda.
Lagenda:
P = Jumlah pokok pinjaman
i = Kadar faedah bulanan (Tukar kadar faedah tahunan terhadap perpuluhan dan bahagikan dengan 12)
n = Tempoh pinjaman dalam bulan (darabkan tempoh pinjaman tahunan dengan 12)
Dalam Microsoft Excel 2016, anda boleh menerapkan fungsi PAYMENT untuk mengira upah bulanan untuk pinjaman rumah. Hanya taip \”= PMT( \” dan berikan data yang dibutuhkan untuk kadar, nper, pv, [fv], [tipe]. Harap maklum bahawa pembayaran pinjaman dalam Excel dilaporkan sebagai negatif kerana dia dianggap sebagai aliran keluar tunai.
Fungsi penuh kelihatan seperti ini: =PMT(kadar, nper, pv, [fv], [variasi])
Lagenda:
kadar = kadar faedah bulanan
nper = tempoh pinjaman dalam bulan
pv = jumlah pokok pinjaman
[fv] = Hujah pilihan yang menentukan poin masa depan pinjaman/pelaburan pada akhir tempoh pinjaman. Apabila dibolehkan kosong, nilai lalai adalah 0.
Jom Semak: Kalkulator Insuran Motosikal Semak 5 Minit Sahaja
[type] = Satu lagi hujah pilihan yang memutuskan sama ada yuran dibayar pada awal atau akhir bulan. Sekiranya dibolehkan kosong, lalai ialah 0, yang bermaksud pembayaran dijadikan pada akhir bulan.
Tetapi seandainya anda sukar mengira upah pinjaman bulanan secara manual, jangan risau! Cuma pakai kalkulator pinjaman rumah kami di atas. Selain itu, kami benar-benar mengesyorkan supaya anda mencuba Pra-Kelulusan Pinjaman Rumah kami, penyelesaian baharu yang dilancarkan pada 2019 yang memberikan anggaran pas 99.9% untuk pencari harta tanah Malaysia. Dengan ini, anda akan tahu dengan ideal berapa banyak yang akan dipinjamkan oleh bank terhadap anda untuk pembelian hartanah anda.
Kadar faedah pinjaman rumah Malaysia?
Disuarakan sebagai peratusan prinsipal pinjaman, kadar faedah ialah jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman (bank atau lembaga kewangan) untuk pemakaian aset oleh peminjam. Di Malaysia, kadar faedah pinjaman perumahan lazimnya disuarakan sebagai peratusan di bawah atau di atas kadar asas (BR).
Berkuat kuasa 2 Januari 2015, BR menukar Kadar Pinjaman Asas (BLR) untuk mencerminkan perubahan yang diwujudkan oleh Bank Negara Malaysia dan kemudiannya oleh bank tempatan utama.
BR yaitu kadar faedah penanda aras yang diterapkan oleh bank untuk menentukan jumlah yang mereka akan caj untuk produk tertentu. Ini bermakna peningkatan atau penurunan dalam BR akan dijelaskan dalam kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman dengan kadar faedah berubah-ubah.
Sebagai figur, apabila kadar BR semasa diatur pada 4% dan pinjaman yang ditawarkan oleh bank anda memiliki kadar \’BR + 0.45 peratus\’, kadar faedah ke atas pinjaman anda adalah 4.45%.
Pinjaman rumah lazim Malaysia akan membuatkan peminjam membuat upah bulanan dalam tempoh masa tertentu, juga dikenali sebagai tempoh pinjaman, sehingga jumlah prinsipal dan faedah dibayar balik. Perlu diingatkan bahawa kebanyakan upah bulanan semasa tahun pertama pinjaman diterapkan untuk membayar faedah. Dari masa ke masa, sebahagian besar pembayaran diaplikasikan untuk membayar prinsipal.
Peminjam dengan pinjaman rumah sedia ada di Malaysia boleh bertukar terhadap produk atau pemberi pinjaman lain tanpa bermigrasi rumah. Pelaksanaan ini dikenali sebagai \”pembiayaan semula\”. Baca lebih lanjut mengenai pembiayaan semula di sini.
Ultima
Tu lah Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank 5 Update Terkini, semoga boleh mendatangkang faedah. Jangan malu nak tanya kat komentar! Sila kongsi kat kawan dan famili anda. Terimakasih
