Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank Islam 5 Update Terkini, {Agar persetujuan cepat dan langsung disetujui, pastikan kembali Kamu telah mengupload syarat dokumen sebelum mengirimkan aplikasi kredit.
Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank Islam 5 Update Terkini
Pinjaman rumah anda mungkin bukan sahaja perbelanjaan isi rumah terbesar anda, tetapi komitmen kewangan terbesar sepanjang hayat anda. Atas sebab ini, kami telah menyusun panduan ringkas untuk menerangkan cara pinjaman perumahan berfungsi, dan perkara yang perlu anda ketahui sebelum anda memohon gadai janji.
Kat bawah ini Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank Islam 5 Update Terkini, silakan semak dengan betul:
Apakah bayaran balik pinjaman gadai janji?
Bayaran balik pinjaman gadai janji merujuk kepada pinjaman rumah di mana upah bulanan termasuk sebahagian daripada jumlah pokok yang dipinjam, serta faedah terakru. Ini bermakna baki pinjaman gadai komitmen anda akan berkurangan secara beransur-ansur tiap-tiap bulan, dan dengan pembayaran yang konsisten (tetap), pinjaman akan dibayar balik pada penghujung tempoh anda.
Tapi apakah sebenarnya pinjaman gadai janji?
Salah satu format hutang yang paling umum, pinjaman rumah ditawarkan oleh syarikat gadai komitmen, bank atau lembaga kewangan lain untuk tujuan membeli harta tanah.
Dalam pinjaman gadai janji, pemilik (peminjam) memindahkan pemilikan harta itu terhadap pemberi pinjaman (bank atau institusi kewangan) sebagai cagaran. Ia akan dipindah milik semula terhadap pemilik sesudah pinjaman rumah dilunaskan dan seluruh persyaratan lain dipenuhi.
Ini memberi lebih ramai orang kans untuk memiliki rumah, kerana tidak perlu menyediakan bayaran rumah penuh di hadapan. Antara 10 hingga 30 tahun, pinjaman gadai janji datang dalam dua macam utama: kadar tetap dan kadar boleh laras. Dalam pinjaman gadai komitmen kadar konsisten, peminjam membayar kadar faedah yang sama sepanjang hayat pinjaman. Dalam pinjaman gadai komitmen kadar terlaras, kadar faedah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman berbeza-beza.
Secara umumnya, pinjaman gadai janji kadar laras membawa kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman gadai komitmen kadar tetap, kerana peminjam menanggung risiko kenaikan kadar faedah.
Seseorang yang berkeinginan menerima pinjaman perumahan wajib mengemukakan permohonan dan maklumat sejarah kewangan terhadap pemberi pinjaman untuk menampilkan bahawa ia cakap membayar balik pinjaman hal yang demikian.
Apakah itu kalkulator pinjaman gadai komitmen?
Menyangka pinjaman rumah bukanlah tugas yang mudah, dengan segala jargon yang perlu anda hadapi, serta nombor dan formula untuk memutuskan pembayaran pinjaman rumah bulanan anda.
Pengiraan pinjaman rumah yang pas boleh meringankan usaha peminjam untuk membeli rumah dengan ketara. Pengiraan yang salah boleh menjejaskan pembayaran pinjaman gadai komitmen anda, yang akhirnya boleh menyebabkan rampasan rumah anda.
Nasib bagus, kami mempunyai Kalkulator Pinjaman Rumah – kalkulator yang dicipta khusus untuk membantu pembeli rumah memutuskan jumlah wang yang perlu mereka bayar tiap bulan dan tempoh masa yang dibutuhkan untuk membayar pinjaman sepenuhnya. Dengan alat ini, pembeli rumah boleh melihat dengan gampang sama ada mereka mampu membayar bayaran pinjaman bulanan untuk rumah idaman mereka.
Kami memiliki sebagian alatan lain yang mungkin anda dapati berguna dalam perjalanan carian hartanah anda:
- Pra-Kelulusan Pinjaman Gadai Komitmen – Pengakuan kelulusan bersyarat untuk pinjaman gadai komitmen anda daripada PropertyGuru. Ini memberi anda petunjuk bahawa anda patut diluluskan untuk pinjaman rumah sehingga jumlah tertentu. Ini bermakna anda berpotensi diluluskan untuk pinjaman perumahan oleh bank panel kami di Malaysia setelah persyaratan tertentu dipenuhi. Ini 99.9% tepat!
- Kalkulator Kelayakan Pinjaman Rumah dan Kapabel: Kalkulator ini menetapkan jumlah maksimum yang boleh anda pinjam dan upah bulanan anda. Dia tidak setepat pra-kelulusan pinjaman rumah, namun ia memberi anda gambaran kasar perihal jumlah pinjaman rumah yang anda boleh bisa.
- Kalkulator Pembiayaan Semula Pinjaman Rumah – Ini adalah alat mudah yang menganggarkan jumlah yang anda boleh jimatkan pada bayaran pinjaman rumah bulanan anda jikalau anda membiayai semula harta anda.
- Perbandingan Pinjaman Rumah: Anda boleh membandingi pinjaman rumah terbaik untuk keperluan anda. Terokai bermacam-macam alternatif pakej pinjaman bank menggunakan alat gadai janji kami.
Kalkulator Pinjaman Rumah mengambil kira upah pokok dan faedah untuk tiba pada tempoh masa pembeli rumah sepatutnya membayar pinjaman. Untuk mendapatkan nombor yang paling tepat, pembeli rumah semestinya bertanya terhadap pemberi pinjaman tentang kadar faedah yang mereka inginkan.
Pengiraan pinjaman rumah yakni berdasarkan tempoh pinjaman serta jumlah bayaran muka yang disediakan oleh pembeli rumah.
Membayar wang muka yang besar boleh membantu pembeli rumah menerima siling kredit yang tinggi dengan jumlah pinjaman gadai janji yang agak rendah. Ini menurut andaian, sekiranya dikasih tempoh masa tertentu, kian tinggi upah muka yang dibayar oleh pembeli rumah, kian rendah pinjaman gadai janji.
Pembeli rumah yang tidak mampu membayar wang muka yang besar boleh memilih tempoh pinjaman yang lebih lama untuk mengekalkan bayaran gadai komitmen bulanan mereka. Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa tempoh pembayaran yang lebih panjang bermakna lebih banyak wang yang perlu dibayar kerana faedah terakru.
Bagaimana untuk mengaplikasikan kalkulator pinjaman gadai komitmen?
Menggunakan Kalkulator Pinjaman Rumah PropertyGuru akan membantu anda menerima anggaran bayaran pinjaman rumah bulanan untuk rumah idaman anda. Ia gampang diaplikasikan dan memberi anda ilustrasi yang terang perihal jumlah pinjaman rumah yang anda perlukan. Perlu diingat bahawa pinjaman gadai komitmen (juga dikenali sebagai \”gadai komitmen\” oleh sesetengah orang) merupakan tertakluk kepada faedah. Oleh itu, kalkulator ini akan menolong anda mengenal berapa jumlah harga rumah yang perlu anda bayar berbanding dengan membeli rumah secara tunai.
Selain daripada menganggarkan upah bulanan anda, Kalkulator Pinjaman Rumah ini juga boleh menolong anda mencari gabungan faedah dan tempoh pinjaman yang betul, jadi anda pasti akan komited dengan pembayaran bulanan.
Sebaik-pantasnya, jumlah ansuran bulanan anda tak boleh melebihi 30% ketimbang pendapatan bulanan anda. Untuk menduga saiz gadai janji yang amat ideal yang diselaraskan untuk pendapatan bulanan, anda boleh mengenal via pra-kelulusan pinjaman rumah.
Menggunakan kalkulator pinjaman rumah ini ialah mudah. Anda cuma perlu melengkapkan tiga penunjuk:
- Jumlah pinjaman: Anda boleh mengiranya menurut harga rumah tolak ansuran awal yang telah anda bayar. Sebagai contoh, harga rumah merupakan RM 500,000 dan anda telah membayar 10% ketimbang bayaran muka (RM 50,000), jumlah pinjaman yang perlu disiapkan ialah RM 450,000.
- Kadar faedah: Pada masa ini, kadar purata pinjaman rumah ialah antara 4% dan 5%.
- Tempoh Pinjaman: Pada masa ini, tempoh maksimum pinjaman ialah 35 tahun.
Dalam bahagian Ringkasan, perkara yang perlu anda amati merupakan:
- Upah modal permulaan
- Upah faedah awal
- Upah bulanan: ini merupakan jumlah ansuran yang anda perlu bayar tiap bulan
- Jumlah Upah – Jumlah jumlah pinjaman serta faedah terakru sepanjang tempoh pinjaman perumahan
- Jumlah Upah Faedah – Jumlah faedah terakru dalam tempoh ansuran
Satu lagi aspek yang perlu diingat merupakan bank lazimnya menawarkan kadar tetap pada tahun pertama. Ini bermakna kadar faedah dalam tempoh ini kekal tak berubah. Selepas itu, anda akan memasuki tempoh faedah terapung. Faedah terapung yakni jumlah faedah yang berbeza-beza mengikut perkembangan ekonomi negara; ia boleh turun naik atau turun.
Sila ambil perhatian bahawa Kalkulator Pinjaman Rumah ini adalah simulasi, bukan referensi yang diperakui untuk kadar sebenar. Kos sebenar akan diatur oleh pemaju (untuk projek baharu) atau penjual (untuk sub-jualan) dan bank yang anda mohon untuk pinjaman rumah anda. Setelah mengetahui pengiraan pinjaman gadai komitmen dengan kalkulator ini, langkah seterusnya merupakan memahami prosedur dan metode memohon pinjaman gadai komitmen. Anda juga boleh mengenal karena sesetengah permohonan gadai janji ditolak, agar anda tak melakukan kesilapan yang sama!
Bagaimanakah sistem aku menduga pinjaman gadai janji saya?
Adakah anda fikir pengiraan bank untuk bayaran bulanan pinjaman gadai komitmen anda salah atau terlalu tinggi? Adakah anda takut dikibuli untuk membayar terlalu banyak? Jangan takut, kami sudah mencipta tutorial yang memperincikan metode menduga ansuran pinjaman rumah anda.
Menyangka bayaran bulanan untuk gadai komitmen tak sama dengan menyangka upah bulanan untuk pinjaman peribadi dan pinjaman pembelian ansuran (yang acap kali dipakai untuk kereta).
Ini kerana pinjaman gadai janji menggunakan kadar baki yang dikurangkan (juga dikenali sebagai kadar baki menurun), yang cuma mengenakan faedah ke atas baki pokok pinjaman. Sebagai perbandingan, pinjaman peribadi dan pinjaman ansuran datang dengan kadar faedah tetap, yang bermaksud faedah kekal sama sepanjang hayat pinjaman.
Sebagai figur, jikalau bagian faedah untuk pinjaman peribadi ialah RM500, semasa jadual pembayaran terakhir, komponen faedah akan kekal RM500. Sebaliknya, bagian faedah pinjaman rumah menurun, kerana faedah hanya akan dikenakan ke atas baki pokok pinjaman.
Apakah formula pembayaran bulanan untuk pinjaman gadai komitmen?
Di bawah yakni formula untuk memastikan ansuran gadai janji bulanan anda.
Lagenda:
P = Jumlah pokok pinjaman
i = Kadar faedah bulanan (Tukar kadar faedah tahunan kepada perpuluhan dan bahagikan dengan 12)
n = Tempoh pinjaman dalam bulan (darabkan tempoh pinjaman tahunan dengan 12)
Dalam Microsoft Excel 2016, anda boleh memakai fungsi PAYMENT untuk menyangka bayaran bulanan untuk pinjaman rumah. Hanya taip \”= PMT( \” dan berikan data yang diperlukan untuk kadar, nper, pv, [fv], [jenis]. Harap maklum bahawa pembayaran pinjaman dalam Excel dilaporkan sebagai negatif kerana dia dianggap sebagai aliran keluar tunai.
Fungsi penuh tampak seperti ini: =PMT(kadar, nper, pv, [fv], [variasi])
Lagenda:
kadar = kadar faedah bulanan
nper = tempoh pinjaman dalam bulan
pv = jumlah pokok pinjaman
[fv] = Hujah pilihan yang mempertimbangkan poin masa depan pinjaman/pelaburan pada akhir tempoh pinjaman. Jika diizinkan kosong, poin lalai adalah 0.
Jom Semak: Kalkulator Insuran Motosikal Semak 5 Minit Sahaja
[type] = Satu lagi hujah pilihan yang memutuskan sama ada yuran dibayar pada awal atau akhir bulan. Kalau dibiarkan kosong, lalai adalah 0, yang bermaksud pembayaran diwujudkan pada akhir bulan.
Melainkan apabila anda sukar menduga bayaran pinjaman bulanan secara manual, jangan risau! Hanya pakai kalkulator pinjaman rumah kami di atas. Kecuali itu, kami sangat mengesyorkan agar anda mencuba Pra-Kelulusan Pinjaman Rumah kami, penyelesaian baharu yang dilancarkan pada 2019 yang memberikan anggaran tepat 99.9% untuk pencari harta tanah Malaysia. Dengan ini, anda akan tahu dengan ideal berapa banyak yang akan dipinjamkan oleh bank terhadap anda untuk pembelian hartanah anda.
Kadar faedah pinjaman rumah Malaysia?
Diucapkan sebagai peratusan prinsipal pinjaman, kadar faedah adalah jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman (bank atau institusi kewangan) untuk pemakaian aset oleh peminjam. Di Malaysia, kadar faedah pinjaman perumahan biasanya dinyatakan sebagai peratusan di bawah atau di atas kadar asas (BR).
Berkuat kuasa 2 Januari 2015, BR menukar Kadar Pinjaman Asas (BLR) untuk mencerminkan perubahan yang diciptakan oleh Bank Negara Malaysia dan kemudiannya oleh bank tempatan utama.
BR yaitu kadar faedah penanda aras yang diterapkan oleh bank untuk memastikan jumlah yang mereka akan caj untuk produk tertentu. Ini bermakna peningkatan atau penurunan dalam BR akan digambarkan dalam kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman dengan kadar faedah berubah-ubah.
Sebagai figur, sekiranya kadar BR semasa ditentukan pada 4% dan pinjaman yang ditawarkan oleh bank anda memiliki kadar \’BR + 0.45 peratus\’, kadar faedah ke atas pinjaman anda yaitu 4.45%.
Pinjaman rumah umum Malaysia akan membuatkan peminjam membikin upah bulanan dalam tempoh masa tertentu, juga dikenali sebagai tempoh pinjaman, sehingga jumlah prinsipal dan faedah dibayar balik. Perlu diingatkan bahawa kebanyakan upah bulanan semasa tahun pertama pinjaman dipakai untuk membayar faedah. Dari masa ke masa, sebahagian besar pembayaran diaplikasikan untuk membayar prinsipal.
Peminjam dengan pinjaman rumah sedia ada di Malaysia boleh bertukar kepada produk atau pemberi pinjaman lain tanpa berpindah rumah. Kerja ini dikenali sebagai \”pembiayaan semula\”. Baca lebih lanjut mengenai pembiayaan semula di sini.
Ultima
Tu lah Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank Islam 5 Update Terkini, semoga boleh mendatangkang faedah. Jangan malu nak tanya kat komentar! Sila kongsi kat kawan dan famili anda. Terimakasih
