Kalkulator Pinjaman Perumahan Bsn 5 Update Terkini, {Kebutuhan pribadi seseorang memiliki tingkat urgensi berbeda. Itulah sebabnya pinjaman on-line terbaik tidak melulu harus langsung cair atau tanpa syarat NPWP dan slip gaji. Namun cenderung dapat ditentukan berdasar kondisi calon debitur itu sendiri.
Kalkulator Pinjaman Perumahan Bsn 5 Update Terkini
Terdapat satu faktor yang harus anda ingat iaitu setiap financial institution mempunyai cara tersendiri untuk menghitung DSR anda. Pelajari lebih lanjut tentang perkara ini dalam artikel kami tentang berapa banyak yang anda boleh pinjam.
Kat bawah ini Kalkulator Pinjaman Perumahan Bsn 5 Update Terkini, silakan semak dengan betul:
Apakah upah balik pinjaman gadai komitmen?
Bayaran balik pinjaman gadai janji merujuk terhadap pinjaman rumah di mana bayaran bulanan termasuk sebahagian ketimbang jumlah pokok yang dipinjam, serta faedah terakru. Ini bermakna baki pinjaman gadai komitmen anda akan berkurangan secara beransur-ansur setiap bulan, dan dengan pembayaran yang tetap (tetap), pinjaman akan dibayar balik pada penghujung tempoh anda.
Tetapi apakah sesungguhnya pinjaman gadai janji?
Salah satu wujud hutang yang paling awam, pinjaman rumah ditawarkan oleh syarikat gadai janji, bank atau institusi kewangan lain untuk tujuan membeli harta tanah.
Dalam pinjaman gadai komitmen, pemilik (peminjam) memindahkan pemilikan harta itu terhadap pemberi pinjaman (bank atau lembaga kewangan) sebagai cagaran. Ia akan dipindah milik semula kepada pemilik sesudah pinjaman rumah dilunaskan dan segala syarat lain dipenuhi.
Ini memberi lebih ramai orang peluang untuk memiliki rumah, kerana tidak perlu menyediakan upah rumah penuh di hadapan. Antara 10 hingga 30 tahun, pinjaman gadai komitmen datang dalam dua ragam utama: kadar konsisten dan kadar boleh laras. Dalam pinjaman gadai janji kadar tetap, peminjam membayar kadar faedah yang sama sepanjang hayat pinjaman. Dalam pinjaman gadai janji kadar terlaras, kadar faedah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman berbeza-beza.
Secara umumnya, pinjaman gadai komitmen kadar laras membawa kadar faedah yang lebih rendah ketimbang pinjaman gadai janji kadar tetap, kerana peminjam menanggung risiko kenaikan kadar faedah.
Seseorang yang berharap menerima pinjaman perumahan semestinya mengemukakan permohonan dan maklumat sejarah kewangan terhadap pemberi pinjaman untuk menunjukkan bahawa ia cakap membayar balik pinjaman hal yang demikian.
Apakah itu kalkulator pinjaman gadai janji?
Mengira pinjaman rumah bukanlah tugas yang gampang, dengan semua jargon yang perlu anda hadapi, serta nombor dan formula untuk memastikan pembayaran pinjaman rumah bulanan anda.
Pengiraan pinjaman rumah yang pas boleh meringankan usaha peminjam untuk membeli rumah dengan ketara. Pengiraan yang salah boleh menjejaskan pembayaran pinjaman gadai janji anda, yang walhasil boleh menyebabkan rampasan rumah anda.
Nasib baik, kami mempunyai Kalkulator Pinjaman Rumah – kalkulator yang dicipta khusus untuk menolong pembeli rumah mempertimbangkan jumlah wang yang perlu mereka bayar tiap-tiap bulan dan tempoh masa yang dibutuhkan untuk membayar pinjaman sepenuhnya. Dengan alat ini, pembeli rumah boleh memperhatikan dengan mudah sama ada mereka kapabel membayar bayaran pinjaman bulanan untuk rumah idaman mereka.
Kami mempunyai sebagian alatan lain yang mungkin anda dapati berkhasiat dalam perjalanan carian hartanah anda:
- Pra-Kelulusan Pinjaman Gadai Janji – Pengakuan kelulusan bersyarat untuk pinjaman gadai janji anda daripada PropertyGuru. Ini memberi anda petunjuk bahawa anda sepatutnya diluluskan untuk pinjaman rumah sehingga jumlah tertentu. Ini bermakna anda berpotensi diluluskan untuk pinjaman perumahan oleh bank panel kami di Malaysia sesudah syarat tertentu dipenuhi. Ini 99.9% tepat!
- Kalkulator Kelayakan Pinjaman Rumah dan Sanggup: Kalkulator ini mempertimbangkan jumlah maksimum yang boleh anda pinjam dan bayaran bulanan anda. Dia tidak setepat pra-kelulusan pinjaman rumah, namun ia memberi anda ilustrasi kasar tentang jumlah pinjaman rumah yang anda boleh bisa.
- Kalkulator Pembiayaan Semula Pinjaman Rumah – Ini yakni alat gampang yang menganggarkan jumlah yang anda boleh jimatkan pada bayaran pinjaman rumah bulanan anda sekiranya anda membiayai semula harta anda.
- Perbandingan Pinjaman Rumah: Anda boleh membandingi pinjaman rumah terbaik untuk kebutuhan anda. Terokai bermacam pilihan pakej pinjaman bank menerapkan alat gadai komitmen kami.
Kalkulator Pinjaman Rumah mengambil kaprah upah pokok dan faedah untuk tiba pada tempoh masa pembeli rumah patut membayar pinjaman. Untuk menerima nombor yang paling pas, pembeli rumah mesti bertanya terhadap pemberi pinjaman tentang kadar faedah yang mereka inginkan.
Pengiraan pinjaman rumah ialah berdasarkan tempoh pinjaman serta jumlah bayaran muka yang disediakan oleh pembeli rumah.
Membayar wang muka yang besar boleh menolong pembeli rumah mendapatkan siling kredit yang tinggi dengan jumlah pinjaman gadai komitmen yang agak rendah. Ini menurut andaian, sekiranya diberikan tempoh masa tertentu, kian tinggi bayaran muka yang dibayar oleh pembeli rumah, kian rendah pinjaman gadai komitmen.
Pembeli rumah yang tak mampu membayar wang muka yang besar boleh memilih tempoh pinjaman yang lebih lama untuk mengekalkan bayaran gadai janji bulanan mereka. Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa tempoh pembayaran yang lebih panjang bermakna lebih banyak wang yang perlu dibayar kerana faedah terakru.
Bagaimana untuk memakai kalkulator pinjaman gadai janji?
Menggunakan Kalkulator Pinjaman Rumah PropertyGuru akan menolong anda menerima anggaran bayaran pinjaman rumah bulanan untuk rumah idaman anda. Ia mudah dipakai dan memberi anda ilustrasi yang jelas seputar jumlah pinjaman rumah yang anda perlukan. Perlu diingat bahawa pinjaman gadai komitmen (juga dikenali sebagai \”gadai komitmen\” oleh sesetengah orang) adalah tertakluk terhadap faedah. Oleh itu, kalkulator ini akan menolong anda mengenal berapa jumlah harga rumah yang perlu anda bayar berbanding dengan membeli rumah secara tunai.
Kecuali ketimbang menganggarkan upah bulanan anda, Kalkulator Pinjaman Rumah ini juga boleh menolong anda mencari gabungan faedah dan tempoh pinjaman yang betul, jadi anda pasti akan komited dengan pembayaran bulanan.
Sebaik-baiknya, jumlah ansuran bulanan anda tidak boleh melebihi 30% ketimbang pendapatan bulanan anda. Untuk menyangka saiz gadai janji yang betul-betul pas yang diselaraskan untuk pendapatan bulanan, anda boleh mengenal via pra-kelulusan pinjaman rumah.
Mengaplikasikan kalkulator pinjaman rumah ini yakni mudah. Anda hanya perlu melengkapkan tiga penunjuk:
- Jumlah pinjaman: Anda boleh mengiranya berdasarkan harga rumah tolak ansuran awal yang sudah anda bayar. Sebagai contoh, harga rumah yaitu RM 500,000 dan anda sudah membayar 10% daripada upah muka (RM 50,000), jumlah pinjaman yang perlu disiapkan yaitu RM 450,000.
- Kadar faedah: Pada masa ini, kadar purata pinjaman rumah yakni antara 4% dan 5%.
- Tempoh Pinjaman: Pada masa ini, tempoh maksimum pinjaman ialah 35 tahun.
Dalam bahagian Inti, perkara yang perlu anda amati yaitu:
- Bayaran modal permulaan
- Bayaran faedah permulaan
- Bayaran bulanan: ini yaitu jumlah ansuran yang anda perlu bayar tiap bulan
- Jumlah Upah – Jumlah jumlah pinjaman serta faedah terakru sepanjang tempoh pinjaman perumahan
- Jumlah Bayaran Faedah – Jumlah faedah terakru dalam tempoh ansuran
Satu lagi aspek yang perlu diingat adalah bank umumnya menawarkan kadar tetap pada tahun pertama. Ini bermakna kadar faedah dalam tempoh ini abadi tak berubah. Selepas itu, anda akan memasuki tempoh faedah terapung. Faedah terapung ialah jumlah faedah yang berbeza-beza mengikut perkembangan ekonomi negara; dia boleh turun naik atau turun.
Sila ambil perhatian bahawa Kalkulator Pinjaman Rumah ini yakni simulasi, bukan rujukan yang diperakui untuk kadar sebenar. Kos sebenar akan ditentukan oleh pemaju (untuk projek baharu) atau penjual (untuk sub-jualan) dan bank yang anda mohon untuk pinjaman rumah anda. Setelah mengenal pengiraan pinjaman gadai janji dengan kalkulator ini, langkah seterusnya adalah memahami prosedur dan metode memohon pinjaman gadai janji. Anda juga boleh mengenal karena sesetengah permohonan gadai janji ditolak, supaya anda tidak mengerjakan kesilapan yang sama!
Bagaimanakah metode saya mengira pinjaman gadai janji aku?
Adakah anda fikir pengiraan bank untuk upah bulanan pinjaman gadai komitmen anda salah atau terlalu tinggi? Adakah anda takut ditipu untuk membayar terlalu banyak? Jangan takut, kami telah mencipta panduan yang memperincikan metode menduga ansuran pinjaman rumah anda.
Menyangka upah bulanan untuk gadai komitmen tak sama dengan menduga bayaran bulanan untuk pinjaman peribadi dan pinjaman pembelian ansuran (yang acap kali diterapkan untuk kereta).
Ini kerana pinjaman gadai komitmen menerapkan kadar baki yang dikurangkan (juga dikenali sebagai kadar baki menurun), yang cuma mengenakan faedah ke atas baki pokok pinjaman. Sebagai perbandingan, pinjaman peribadi dan pinjaman ansuran datang dengan kadar faedah tetap, yang bermaksud faedah kekal sama sepanjang hayat pinjaman.
Sebagai teladan, kalau bagian faedah untuk pinjaman peribadi yaitu RM500, semasa jadual pembayaran terakhir, komponen faedah akan abadi RM500. Sebaliknya, komponen faedah pinjaman rumah menurun, kerana faedah hanya akan dikenakan ke atas baki pokok pinjaman.
Apakah formula pembayaran bulanan untuk pinjaman gadai janji?
Di bawah merupakan formula untuk menentukan ansuran gadai janji bulanan anda.
Lagenda:
P = Jumlah pokok pinjaman
i = Kadar faedah bulanan (Tukar kadar faedah tahunan terhadap perpuluhan dan bahagikan dengan 12)
n = Tempoh pinjaman dalam bulan (darabkan tempoh pinjaman tahunan dengan 12)
Dalam Microsoft Excel 2016, anda boleh menerapkan fungsi PAYMENT untuk menduga upah bulanan untuk pinjaman rumah. Cuma taip \”= PMT( \” dan berikan data yang diperlukan untuk kadar, nper, pv, [fv], [variasi]. Harap maklum bahawa pembayaran pinjaman dalam Excel dilaporkan sebagai negatif kerana ia dianggap sebagai aliran keluar tunai.
Fungsi penuh menonjol seperti ini: =PMT(kadar, nper, pv, [fv], [tipe])
Lagenda:
kadar = kadar faedah bulanan
nper = tempoh pinjaman dalam bulan
pv = jumlah pokok pinjaman
[fv] = Hujah alternatif yang menetapkan poin masa depan pinjaman/pelaburan pada akhir tempoh pinjaman. Bila diizinkan kosong, nilai lalai merupakan 0.
Jom Semak: Kalkulator Insuran Motosikal Semak 5 Minit Sahaja
[type] = Satu lagi hujah opsi yang memastikan sama ada yuran dibayar pada permulaan atau akhir bulan. Apabila dibiarkan kosong, lalai yakni 0, yang bermaksud pembayaran dibuat pada akhir bulan.
Tetapi bila anda sukar menyangka bayaran pinjaman bulanan secara manual, jangan risau! Cuma pakai kalkulator pinjaman rumah kami di atas. Selain itu, kami benar-benar mengesyorkan supaya anda mencuba Pra-Kelulusan Pinjaman Rumah kami, penyelesaian baharu yang dilancarkan pada 2019 yang memberikan anggaran ideal 99.9% untuk pencari harta tanah Malaysia. Dengan ini, anda akan tahu dengan ideal berapa banyak yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda untuk pembelian hartanah anda.
Kadar faedah pinjaman rumah Malaysia?
Diungkapkan sebagai peratusan prinsipal pinjaman, kadar faedah merupakan jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman (bank atau institusi kewangan) untuk penggunaan aset oleh peminjam. Di Malaysia, kadar faedah pinjaman perumahan biasanya diucapkan sebagai peratusan di bawah atau di atas kadar asas (BR).
Berkuat kuasa 2 Januari 2015, BR menukar Kadar Pinjaman Asas (BLR) untuk mencerminkan perubahan yang dijadikan oleh Bank Negara Malaysia dan kemudiannya oleh bank tempatan utama.
BR yakni kadar faedah penanda aras yang dipakai oleh bank untuk memastikan jumlah yang mereka akan caj untuk produk tertentu. Ini bermakna peningkatan atau penurunan dalam BR akan dibeberkan dalam kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman dengan kadar faedah berubah-ubah.
Sebagai contoh, apabila kadar BR semasa ditetapkan pada 4% dan pinjaman yang ditawarkan oleh bank anda mempunyai kadar \’BR + 0.45 peratus\’, kadar faedah ke atas pinjaman anda merupakan 4.45%.
Pinjaman rumah lazim Malaysia akan membuatkan peminjam membuat upah bulanan dalam tempoh masa tertentu, juga dikenali sebagai tempoh pinjaman, sehingga jumlah prinsipal dan faedah dibayar balik. Perlu diingatkan bahawa kebanyakan upah bulanan semasa tahun pertama pinjaman diaplikasikan untuk membayar faedah. Dari masa ke masa, sebahagian besar pembayaran digunakan untuk membayar prinsipal.
Peminjam dengan pinjaman rumah sedia ada di Malaysia boleh bertukar kepada produk atau pemberi pinjaman lain tanpa bermigrasi rumah. Progres ini dikenali sebagai \”pembiayaan semula\”. Baca lebih lanjut mengenai pembiayaan semula di sini.
Ultima
Tu lah Kalkulator Pinjaman Perumahan Bsn 5 Update Terkini, semoga boleh mendatangkang faedah. Jangan malu nak tanya kat komentar! Sila kongsi kat kawan dan famili anda. Terimakasih
