Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank Rakyat 5 Update Terkini

6 min read

Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank Rakyat 5 Update Terkini, {At CTOS, we facilitate credit score extensions by empowering people today and organizations with access to very important information and facts at increased simplicity and pace.

Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank Rakyat 5 Update Terkini

Setelah information pengguna terisi lengkap, langkah berikutnya ialah memilih jumlah dan jangka waktu pinjaman.

Kat bawah ini Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank Rakyat 5 Update Terkini, silakan semak dengan betul:

Apakah bayaran balik pinjaman gadai janji?

Upah balik pinjaman gadai janji mengacu terhadap pinjaman rumah di mana bayaran bulanan termasuk sebahagian daripada jumlah pokok yang dipinjam, serta faedah terakru. Ini bermakna baki pinjaman gadai komitmen anda akan berkurangan secara beransur-ansur tiap bulan, dan dengan pembayaran yang konsisten (konsisten), pinjaman akan dibayar balik pada penghujung tempoh anda.

Melainkan apakah sesungguhnya pinjaman gadai janji?

Salah satu wujud hutang yang paling lazim, pinjaman rumah ditawarkan oleh syarikat gadai janji, bank atau institusi kewangan lain untuk tujuan membeli harta tanah.

Dalam pinjaman gadai janji, pemilik (peminjam) memindahkan pemilikan harta itu kepada pemberi pinjaman (bank atau lembaga kewangan) sebagai cagaran. Ia akan dipindah milik semula terhadap pemilik setelah pinjaman rumah dilunaskan dan seluruh syarat lain dipenuhi.

Ini memberi lebih ramai orang kesempatan untuk mempunyai rumah, kerana tidak perlu menyediakan upah rumah penuh di hadapan. Antara 10 sampai 30 tahun, pinjaman gadai komitmen datang dalam dua variasi utama: kadar konsisten dan kadar boleh laras. Dalam pinjaman gadai komitmen kadar konsisten, peminjam membayar kadar faedah yang sama sepanjang hayat pinjaman. Dalam pinjaman gadai janji kadar terlaras, kadar faedah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman berbeza-beza.

Secara biasanya, pinjaman gadai komitmen kadar laras membawa kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman gadai komitmen kadar tetap, kerana peminjam menanggung risiko kenaikan kadar faedah.

Seseorang yang ingin menerima pinjaman perumahan wajib mengemukakan permohonan dan maklumat sejarah kewangan kepada pemberi pinjaman untuk menampilkan bahawa dia cakap membayar balik pinjaman hal yang demikian.

Apakah itu kalkulator pinjaman gadai janji?

Menduga pinjaman rumah bukanlah tugas yang gampang, dengan seluruh jargon yang perlu anda hadapi, serta nombor dan formula untuk memutuskan pembayaran pinjaman rumah bulanan anda.

Pengiraan pinjaman rumah yang tepat boleh meringankan usaha peminjam untuk membeli rumah dengan ketara. Pengiraan yang salah boleh menjejaskan pembayaran pinjaman gadai komitmen anda, yang alhasil boleh menyebabkan rampasan rumah anda.

Nasib baik, kami memiliki Kalkulator Pinjaman Rumah – kalkulator yang dicipta khusus untuk menolong pembeli rumah memastikan jumlah wang yang perlu mereka bayar tiap bulan dan tempoh masa yang diperlukan untuk membayar pinjaman sepenuhnya. Dengan alat ini, pembeli rumah boleh memandang dengan gampang sama ada mereka sanggup membayar upah pinjaman bulanan untuk rumah idaman mereka.

Kami memiliki sebagian alatan lain yang mungkin anda dapati bermanfaat dalam perjalanan carian hartanah anda:

  • Pra-Kelulusan Pinjaman Gadai Komitmen – Pengakuan kelulusan bersyarat untuk pinjaman gadai janji anda daripada PropertyGuru. Ini memberi anda pedoman bahawa anda sepatutnya diluluskan untuk pinjaman rumah sehingga jumlah tertentu. Ini bermakna anda berpotensi diluluskan untuk pinjaman perumahan oleh bank panel kami di Malaysia sesudah prasyarat tertentu dipenuhi. Ini 99.9% tepat!
  • Kalkulator Kelayakan Pinjaman Rumah dan Kapabel: Kalkulator ini memutuskan jumlah maksimum yang boleh anda pinjam dan bayaran bulanan anda. Ia tak setepat pra-kelulusan pinjaman rumah, tapi dia memberi anda ilustrasi kasar seputar jumlah pinjaman rumah yang anda boleh bisa.
  • Kalkulator Pembiayaan Semula Pinjaman Rumah – Ini merupakan alat mudah yang menganggarkan jumlah yang anda boleh jimatkan pada upah pinjaman rumah bulanan anda apabila anda membiayai semula harta anda.
  • Perbandingan Pinjaman Rumah: Anda boleh memperbandingkan pinjaman rumah terbaik untuk kebutuhan anda. Terokai berbagai opsi pakej pinjaman bank memakai alat gadai janji kami.

Kalkulator Pinjaman Rumah mengambil kaprah upah pokok dan faedah untuk tiba pada tempoh masa pembeli rumah harus membayar pinjaman. Untuk menerima nombor yang paling ideal, pembeli rumah mesti bertanya kepada pemberi pinjaman perihal kadar faedah yang mereka inginkan.

Pengiraan pinjaman rumah yaitu berdasarkan tempoh pinjaman serta jumlah upah muka yang disediakan oleh pembeli rumah.

Membayar wang muka yang besar boleh membantu pembeli rumah menerima siling kredit yang tinggi dengan jumlah pinjaman gadai janji yang agak rendah. Ini berdasarkan andaian, jika diberikan tempoh masa tertentu, semakin tinggi upah muka yang dibayar oleh pembeli rumah, semakin rendah pinjaman gadai janji.

Pembeli rumah yang tak sanggup membayar wang muka yang besar boleh memilih tempoh pinjaman yang lebih lama untuk mengekalkan upah gadai janji bulanan mereka. Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa tempoh pembayaran yang lebih panjang bermakna lebih banyak wang yang perlu dibayar kerana faedah terakru.

Bagaimana untuk menggunakan kalkulator pinjaman gadai komitmen?

Menerapkan Kalkulator Pinjaman Rumah PropertyGuru akan menolong anda menerima anggaran upah pinjaman rumah bulanan untuk rumah idaman anda. Ia gampang digunakan dan memberi anda ilustrasi yang jelas seputar jumlah pinjaman rumah yang anda perlukan. Perlu diingat bahawa pinjaman gadai janji (juga dikenali sebagai \”gadai komitmen\” oleh sesetengah orang) adalah tertakluk kepada faedah. Oleh itu, kalkulator ini akan membantu anda mengenal berapa jumlah harga rumah yang perlu anda bayar berbanding dengan membeli rumah secara tunai.

Selain ketimbang menganggarkan bayaran bulanan anda, Kalkulator Pinjaman Rumah ini juga boleh menolong anda mencari gabungan faedah dan tempoh pinjaman yang betul, jadi anda pasti akan komited dengan pembayaran bulanan.

Sebaik-pantasnya, jumlah ansuran bulanan anda tidak boleh melebihi 30% daripada pendapatan bulanan anda. Untuk mengira saiz gadai komitmen yang betul-betul ideal yang diselaraskan untuk pendapatan bulanan, anda boleh mengetahui melalui pra-kelulusan pinjaman rumah.

Memakai kalkulator pinjaman rumah ini adalah gampang. Anda cuma perlu melengkapkan tiga penunjuk:

  1. Jumlah pinjaman: Anda boleh mengiranya berdasarkan harga rumah tolak ansuran awal yang sudah anda bayar. Sebagai model, harga rumah yakni RM 500,000 dan anda sudah membayar 10% daripada bayaran muka (RM 50,000), jumlah pinjaman yang perlu disiapkan yaitu RM 450,000.
  2. Kadar faedah: Pada masa ini, kadar purata pinjaman rumah adalah antara 4% dan 5%.
  3. Tempoh Pinjaman: Pada masa ini, tempoh maksimum pinjaman yaitu 35 tahun.

Dalam bahagian Rangkuman, perkara yang perlu anda perhatikan yakni:

  • Upah modal permulaan
  • Upah faedah permulaan
  • Upah bulanan: ini adalah jumlah ansuran yang anda perlu bayar tiap-tiap bulan
  • Jumlah Bayaran – Jumlah jumlah pinjaman serta faedah terakru sepanjang tempoh pinjaman perumahan
  • Jumlah Upah Faedah – Jumlah faedah terakru dalam tempoh ansuran

Satu lagi aspek yang perlu diingat adalah bank lazimnya menawarkan kadar tetap pada tahun pertama. Ini bermakna kadar faedah dalam tempoh ini abadi tak berubah. Selepas itu, anda akan memasuki tempoh faedah terapung. Faedah terapung merupakan jumlah faedah yang berbeza-beza mengikut perkembangan ekonomi negara; dia boleh turun naik atau turun.

Sila ambil perhatian bahawa Kalkulator Pinjaman Rumah ini merupakan simulasi, bukan rujukan yang diperakui untuk kadar sebenar. Kos sebenar akan ditetapkan oleh pemaju (untuk projek baharu) atau penjual (untuk sub-jualan) dan bank yang anda mohon untuk pinjaman rumah anda. Sesudah mengenal pengiraan pinjaman gadai janji dengan kalkulator ini, langkah seterusnya yakni memahami prosedur dan cara memohon pinjaman gadai janji. Anda juga boleh mengetahui sebab sesetengah permohonan gadai komitmen ditolak, agar anda tidak mengerjakan kesilapan yang sama!

Bagaimanakah cara saya menduga pinjaman gadai komitmen aku?

Adakah anda fikir pengiraan bank untuk upah bulanan pinjaman gadai janji anda salah atau terlalu tinggi? Adakah anda takut dikelabui untuk membayar terlalu banyak? Jangan takut, kami telah mencipta panduan yang memperincikan cara menyangka ansuran pinjaman rumah anda.

Menyangka bayaran bulanan untuk gadai komitmen tidak sama dengan menduga upah bulanan untuk pinjaman peribadi dan pinjaman pembelian ansuran (yang sering kali digunakan untuk kereta).

Ini kerana pinjaman gadai komitmen memakai kadar baki yang dikurangkan (juga dikenali sebagai kadar baki menurun), yang hanya mengenakan faedah ke atas baki pokok pinjaman. Sebagai perbandingan, pinjaman peribadi dan pinjaman ansuran datang dengan kadar faedah konsisten, yang bermaksud faedah abadi sama sepanjang hayat pinjaman.

Sebagai teladan, jikalau bagian faedah untuk pinjaman peribadi merupakan RM500, semasa jadual pembayaran terakhir, komponen faedah akan kekal RM500. Sebaliknya, komponen faedah pinjaman rumah menurun, kerana faedah hanya akan dikenakan ke atas baki pokok pinjaman.

Apakah formula pembayaran bulanan untuk pinjaman gadai komitmen?

Di bawah adalah formula untuk memutuskan ansuran gadai janji bulanan anda.

Kalkulator Pinjaman Perumahan
Kalkulator Pinjaman Perumahan

Lagenda:

P = Jumlah pokok pinjaman

i = Kadar faedah bulanan (Tukar kadar faedah tahunan terhadap perpuluhan dan bahagikan dengan 12)

n = Tempoh pinjaman dalam bulan (darabkan tempoh pinjaman tahunan dengan 12)

Dalam Microsoft Excel 2016, anda boleh menggunakan fungsi PAYMENT untuk menduga bayaran bulanan untuk pinjaman rumah. Hanya taip \”= PMT( \” dan berikan data yang dibutuhkan untuk kadar, nper, pv, [fv], [variasi]. Harap maklum bahawa pembayaran pinjaman dalam Excel dilaporkan sebagai negatif kerana ia dianggap sebagai aliran keluar tunai.

Fungsi penuh menonjol seperti ini: =PMT(kadar, nper, pv, [fv], [ragam])

Lagenda:

kadar = kadar faedah bulanan

nper = tempoh pinjaman dalam bulan

pv = jumlah pokok pinjaman

[fv] = Hujah opsi yang memastikan poin masa depan pinjaman/pelaburan pada akhir tempoh pinjaman. Jika dibolehkan kosong, nilai lalai yakni 0.

Jom Semak: Kalkulator Insuran Motosikal Semak 5 Minit Sahaja

[type] = Satu lagi hujah pilihan yang menetapkan sama ada yuran dibayar pada awal atau akhir bulan. Bila dibolehkan kosong, lalai merupakan 0, yang bermaksud pembayaran diwujudkan pada akhir bulan.

Tetapi seandainya anda sukar menduga upah pinjaman bulanan secara manual, jangan risau! Cuma pakai kalkulator pinjaman rumah kami di atas. Kecuali itu, kami betul-betul mengesyorkan supaya anda mencuba Pra-Kelulusan Pinjaman Rumah kami, penyelesaian baharu yang dilancarkan pada 2019 yang memberikan anggaran pas 99.9% untuk pencari harta tanah Malaysia. Dengan ini, anda akan tahu dengan pas berapa banyak yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda untuk pembelian hartanah anda.

Kadar faedah pinjaman rumah Malaysia?

Diucapkan sebagai peratusan prinsipal pinjaman, kadar faedah yaitu jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman (bank atau lembaga kewangan) untuk penerapan aset oleh peminjam. Di Malaysia, kadar faedah pinjaman perumahan umumnya diungkapkan sebagai peratusan di bawah atau di atas kadar asas (BR).

Berkuat kuasa 2 Januari 2015, BR menukar Kadar Pinjaman Asas (BLR) untuk mencerminkan perubahan yang dihasilkan oleh Bank Negara Malaysia dan kemudiannya oleh bank tempatan utama.

BR ialah kadar faedah penanda aras yang diterapkan oleh bank untuk memastikan jumlah yang mereka akan caj untuk produk tertentu. Ini bermakna peningkatan atau penurunan dalam BR akan ditunjukkan dalam kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman dengan kadar faedah berubah-ubah.

Sebagai model, jikalau kadar BR semasa diatur pada 4% dan pinjaman yang ditawarkan oleh bank anda memiliki kadar \’BR + 0.45 peratus\’, kadar faedah ke atas pinjaman anda merupakan 4.45%.

Pinjaman rumah lazim Malaysia akan membuatkan peminjam membikin bayaran bulanan dalam tempoh masa tertentu, juga dikenali sebagai tempoh pinjaman, sehingga jumlah prinsipal dan faedah dibayar balik. Perlu diingatkan bahawa kebanyakan upah bulanan semasa tahun pertama pinjaman digunakan untuk membayar faedah. Dari masa ke masa, sebahagian besar pembayaran digunakan untuk membayar prinsipal.

Peminjam dengan pinjaman rumah sedia ada di Malaysia boleh bertukar kepada produk atau pemberi pinjaman lain tanpa berpindah rumah. Proses ini dikenali sebagai \”pembiayaan semula\”. Baca lebih lanjut mengenai pembiayaan semula di sini.

Ultima

Tu lah Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank Rakyat 5 Update Terkini, semoga boleh mendatangkang faedah. Jangan malu nak tanya kat komentar! Sila kongsi kat kawan dan famili anda. Terimakasih

Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank 5 Update Terkini

Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank 5 Update Terkini, {Dengan mempertimbangkan kebutuhan dan kondisi keuangan pribadi, masing-masing calon peminjam mestinya bisa menentukan pinjaman paling tepat buat...
admin
6 min read

Kalkulator Pinjaman Perumahan Kerajaan 5 Update Terkini

Kalkulator Pinjaman Perumahan Kerajaan 5 Update Terkini, {Aplikasi pinjaman Kredit Cepat jadi salah satu rekomendasi pinjaman kilat terbaik karena dana bisa langsung cair dalam...
admin
6 min read

Kalkulator Pinjaman Perumahan Maybank 5 Update Terkini

Kalkulator Pinjaman Perumahan Maybank 5 Update Terkini, {Pinjam meminjam yang sepenuhnya secara on the internet tidak mengenal proses tatap muka antara pihak debitur dan...
admin
6 min read